De ce ar putea un asigurător să intre în faliment?

Falimentul unei companii de asigurări poate surveni din diverse motive – gestionarea ineficientă a resurselor financiare sau adoptarea unei strategii de risc imprudente, printre altele. Printre factorii frecvent întâlniți se numără:

Emiterea unui număr mare de polițe RCA la prețuri care nu acoperă costurile de funcționare;
O administrare financiară slabe sau investiții nefericite;
Lipsa capitalului necesar pentru a acoperi toate cererile de despăgubire;
Creșterea rapidă a incidentelor sau pagubelor;
Modificări legislative sau reglementări mai severe impuse de autorități.
Când aceste dezechilibre devin insurmontabile, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) poate decide să retragă licența de funcționare, ceea ce conduce la declanșarea procedurii de faliment.

Ce se întâmplă cu polita de asigurare în caz de faliment?

Dacă ai o poliță RCA sau CASCO emisă de un asigurător care a intrat în faliment, aceasta nu devine imediat nulă. Polița rămâne valabilă pentru o perioadă limitată, de obicei 90 de zile de la anunțul oficial al falimentului. În acest interval, șoferii pot beneficia de protecția oferită de poliță, dar este esențial să acționeze rapid.

Responsabilitatea plății despăgubirilor nu mai revine asigurătorului, ci revine Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA), care se ocupă de satisfacerea cererilor de despăgubire. Suma maximă ce poate fi acordată este de 500.000 lei pentru fiecare cerere, indiferent de tipul pagubelor.

Ce este FGA și cum funcționează?

Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) este o instituție specială creată pentru a oferi protecție asprurilor în cazul falimentului unei societăți de asigurări.

Acesta preia responsabilitățile financiare ale companiilor falimentare, cu condiția ca cererile de despăgubire să fie completate corect, în conformitate cu termenele legale. FGA acționează pe baza unei solicitări de despăgubire inițiate de persoana afectată, însoțită de toate documentele necesare.

Este important de menționat că procesul de plată a despăgubirilor de către FGA poate fi mai lent decât în cazul unui asigurător activ, din cauza complexității birocratice.

Asigurător auto în faliment – cum te poate ajuta un centru de daune auto

Este util un centru de constatare a daunelor auto în această situație?

Da, un centru specializat în evaluarea daunelor auto, cum ar fi Davyo Auto, rămâne un punct de suport esențial chiar și în circumstanțele falimentului asigurătorului tău.

Funcția centrului este de a realiza evaluarea tehnică a avariilor, de a întocmi procesul verbal de daune și de a te ajuta să constituie un dosar de despăgubire complet. Acest dosar va fi ulterior trimis FGA și nu companiei de asigurări.

În plus, unele centre oferă consultanță și asistență administrativă pentru întregul proces de comunicare cu FGA, ajutându-te să eviți erori care ar putea împiedica obținerea despăgubirii.

Ce trebuie sa faci in aceasta situatie?

Daca afli ca asiguratorul tau a declarat faliment, iata care sunt pasii recomandati de catre expertii nostri:

• Programeaza-te la un centru de constatare daune pentru evaluarea pagubelor;
• Obtine procesul verbal de constatare si toate documentele necesare dosarului (certificat daune, poze, acte de identitate, dovada politei etc.);
• Depune cererea de despagubire la FGA, nu la asigurator;
• Pastreaza o copie completa a dosarului pentru referinte ulterioare;
• Solicita asistenta specializata daca ai dubii cu privire la completarea cererii sau procedura in sine.

Importanta colaborarii cu un centru de daune

Chiar daca asiguratorul nu mai este disponibil, colaborarea cu un centru de daune ramane esentiala pentru:

• Efectuarea constatarii in mod profesionist;
• Crearea unui dosar complet si corect structurat;
• Reconstatare, daca apar diferente intre estimarea initiala si cea realizata in service;
• Asistenta tehnica si juridica in relatia cu FGA;
• Consultanta privind continuarea reparatiilor si alegerea unui service auto partener.

Un centru de daune experimentat, cum este Davyo Auto, intelege mecanismele birocratice implicate si poate accelera semnificativ procesul, oferindu-ti si linistea ca totul este documentat conform cerintelor legale.

Falimentul unui asigurator nu inseamna pierderea dreptului la despagubire. Cu un plan bine stabilit si sprijinul unui centru specializat, poti parcurge toate etapele legale pentru a obtine compensatia cuvenita.

Alege-ti cu grija asiguratorul, dar fii mereu informat asupra optiunilor tale in cazul unui scenariu nefavorabil. Iar cand apar astfel de situatii, Davyo Auto este alaturi de tine pentru a documenta corect dauna si pentru a te ghida spre recuperarea despagubirii.